Polizze Long Term Care: Cosa Sono, Come Funzionano?

Le Polizze Long Term Care (note anche come Polizze LTC) o di assistenza a lungo termine, consistono in una serie di servizi aggiuntivi che non sono solitamente inclusi nell’assicurazione sanitaria tradizionale.

Fra i servizi aggiuntivi di una polizza LTC ci sono:

  • L’assistenza per le attività quotidiane di routine
  • Le cure prestate in casa propria, in una casa di riposo o in strutture assistite
  • Assistenza in caso di perdita dell’autosufficienza

In quest’articolo scopriamo di più su questa particolare tipologia di assicurazione.

Polizze Long Term Care

L’assistenza a lungo termine (Long Term Care) consiste in una serie di servizi che non sono coperti da un’assicurazione sanitaria regolare.

Come anticipato, questo include l’assistenza con attività quotidiane di routine come fare il bagno, vestirsi o entrare e uscire dal letto.

Una polizza assicurativa di assistenza a lungo termine aiuta a coprire i costi di tale assistenza quando si ha una condizione medica cronica, una disabilità o un disturbo come il morbo di Alzheimer.

Più in generale si può dire che una polizza long term care è pensata per le persone non autosufficienti.

La maggior parte delle polizze ti rimborserà le cure prestate in una varietà di luoghi, come ad esempio:

  • la propria casa,
  • una casa di riposo,
  • una struttura di vita assistita
  • un centro diurno per adulti.

Come funzionano le polizze LTC?

Considerare i costi di assistenza a lungo termine è una parte importante di qualsiasi piano finanziario a lungo termine, specialmente dopo i 50 anni.

Aspettare fino a quando non hai bisogno di assistenza per acquistare la copertura non è un’opzione.

Non avrai diritto all’assicurazione per l’assistenza a lungo termine se hai già una condizione debilitante.

La maggior parte delle persone con un’assicurazione per l’assistenza a lungo termine la compra tra i 55 anni e i 60 anni.

Perché acquistare le polizze LTC?

I costi di assistenza a lungo termine possono esaurire rapidamente con un gruzzolo di pensionamento.

Più soldi puoi spendere, migliore è la qualità dell’assistenza che puoi ricevere. 

L’acquisto di un’assicurazione di cura a lungo termine potrebbe non essere conveniente se si dispone di un reddito basso e di piccoli risparmi.

Alcuni esperti raccomandano di spendere non più del 5% del proprio reddito in una politica di assistenza a lungo termine.

Come acquistare una polizza LTC?

Per acquistare una polizza di assicurazione per le cure a lungo termine, è necessario compilare un modulo.

L’assicuratore può chiedere di vedere le cartelle cliniche e di intervistarti telefonicamente o di persona.

Scegli la quantità di copertura che desideri.

Le polizze di solito coprono l’importo pagato al giorno e l’importo pagato durante la tua vita.

Una volta approvata la copertura, la polizza viene emessa e inizi a pagare i premi.

Quando hai bisogno di cure e vuoi fare un reclamo, la compagnia di assicurazione rivedrà i documenti sanitari dal tuo medico e potrebbe inviare un infermiere per fare una valutazione.

Prima di approvare un reclamo, l’assicuratore deve approvare il “piano di assistenza”.

Nella maggior parte delle politiche, dovrai pagare i servizi di assistenza a lungo termine per un certo periodo di tempo, ad esempio 30, 60 o 90 giorni, prima che l’assicuratore inizi a rimborsarti per qualsiasi assistenza.

Questo è chiamato il “periodo di eliminazione“.

La politica inizia a pagare dopo che hai diritto ai sussidi e di solito dopo aver ricevuto cure a pagamento per quel periodo.

La maggior parte delle polizze paga fino a un limite giornaliero per le cure fino al raggiungimento del massimo della durata.

Alcune assicurazioni offrono un’opzione di “cura condivisa” per le coppie quando entrambi i coniugi acquistano le polizze.

Ciò ti consente di condividere l’importo totale della copertura, in modo da poter attingere dal pool di benefici del tuo coniuge se raggiungi il limite sulla tua politica.

Coste Polizze Long Term Care

Le tariffe che paghi dipendono da una varietà di cose, tra cui età e salute: più si è grandi età e più problemi di salute si hanno e più si paga quando si acquista una polizza.

Generalmente le donne pagano più degli uomini perché vivono più a lungo e hanno maggiori possibilità di fare richieste di risarcimento a lungo termine.

I premi sono inferiori per le persone sposate rispetto alle persone single. I prezzi per lo stesso importo di copertura varieranno tra le compagnie assicurative.

Pagherai di più per una copertura più ricca, come limiti più alti sui benefici giornalieri e permanenti, adeguamenti del costo della vita per proteggere dall’inflazione, periodi di eliminazione più brevi e meno restrizioni sui tipi di assistenza coperti.

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